十五载，初心不忘。十五载，踔厉奋发。 

　　2023年6月2日，中国邮政储蓄银行信用卡迎来发卡十五周年的日子。长期以来，邮储银行信用卡中心坚持贯彻落实党中央、国务院决策部署，不忘初心、牢记使命，始终坚持以客户为中心、以市场为导向、以服务基层为宗旨，深耕消费金融领域，着力拉动消费，助力高质量发展。 

　　党的二十大报告指出：“完善科技创新体系，坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位。”邮储银行信用卡中心全面落实集团公司和邮储银行决策部署，在稳步推进体制机制改革的同时，着力推动创新发展，构建特色化、差异化发展优势，全面提升客户拓展、客户经营、资产分期、场景建设等发展质效，严守风险合规底线，推动业务规模和发展质量持续提升。

　　创新之路蹄疾步稳 高质量发展再谱新篇

　　自2008年发行第一张信用卡以来，邮储银行信用卡业务从起步到提速，经营效率不断提升，成为邮储银行零售战略新的发力点和增长点。 

　　抢抓机遇提质升级，加速追赶创造新奇迹。十五年来，邮储银行信用卡中心在前行路上一路探索，紧抓市场变革机遇，锐意进取、改革创新、提质增速。2017年至2022年，邮储银行信用卡结存卡量年均复合增长20％以上，消费金额年均复合增长15％以上。信用卡对全行的收益贡献不断提高，信用卡品牌影响力持续提升。 

　　近几年来，邮储银行信用卡中心一方面加强渠道整合和产品创新，另一方面加快商圈和分期发展，全面强化基础能力建设，发展质效不断提升。截至2023年4月末，邮储银行信用卡结存卡规模超过4300万张。 

　　改革实践探索深化，治理水平显著提升。改革是业务经营发展的重要动力源泉。邮储银行信用卡中心高度重视体制机制改革，在2017年机构改革、2019年实施准事业部改革的基础上，于2022年试点深化体制机制改革，进一步提升总部管理和集约化运营能力，强化总部对分支机构的战略管控和服务支撑，为业务高质量发展提供更加高效的机制保证。 

　　进入2023年，邮储银行信用卡中心体制机制改革在试点中不断深化。信用卡中心与3家试点分行不断探索、深入调研、勇于实践，目前初见改革成效。邮储银行信用卡条线人员配备已调整，资源分配管理机制初步搭建，风险上收工作按计划推进，精细化财务分析系统改造基本完成，试点分行机构已设置，销售团队建设持续推动，为改革推广奠定坚实基础，将有效激发分行业务发展内生驱动力，全面释放信用卡业务发展动能。 

　　发挥协同核心优势，助力客户规模持续增长。协同是中国邮政最核心的优势。邮储银行信用卡中心积极践行“5＋1”战略路径，强化“六大能力”建设，扎根县域乡村，将协同作为扩大客户规模的重要抓手，构建“网点、直销、邮银”获客渠道，深入推进邮银协同和条线联动，充分发挥集团公司客群庞大的独特优势，运用大数据、互联网技术，通过主动授信建立低运营成本、高运行效率、差异化定价的零售金融模式，加快推进客户规模化增长。 

　　今年以来，邮储银行信用卡中心锚定“网点一日一户”目标，成立总行网点渠道工作组；以主动授信为抓手，开展“破零行动”提升存量客户转化；优化利益分配机制，加速释放邮银获客潜能；加强销售团队专业化、市场化管理，开展系列竞赛，提升团队产能。2023年1—4月，邮储银行信用卡新增首刷客户同比增长125％，代理渠道首刷客户同比提升4.6倍，获客成效实现显著提升。 

　　落实国家扩大内需战略，赋能国民消费驶入“快车道”。2022年12月召开的中央经济工作会议指出，要把恢复和扩大消费摆在优先位置，增强消费能力，改善消费条件，创新消费场景。邮储银行信用卡中心把商圈建设作为服务客户提质升级的重要着力点，通过打造全新业态圈，助力消费市场增添动力，并完成精准营销活动生命周期全覆盖，构建首刷—活跃—消费—睡眠唤醒的全流程运营体系。 

　　今年以来，邮储银行信用卡中心推出“一城一Mall”300余个商场综合体拓展计划，主要目的是在邮储银行广泛分布的城乡区域建立起信用卡布局，让持卡人感受到用卡的实惠和便利，为提振消费再添一把火。强化生命周期管理体系建设，打通核心触客渠道及触客节点，优化睡眠户唤醒流程，全面提升精准营销能力。截至2023年4月末，邮储银行信用卡精准营销活动累计触达超过1000万人次，有效增强了客户黏性及带动消费力提升。 

　　邮储银行信用卡中心努力抢抓汽车消费发展契机，加强场景建设，加快汽车分期业务推广，实现经销商及新能源主机厂全国性合作，支撑信贷规模持续增长；加强营销人员团队能力提升，在24家分行启动分期销售团队建设，强化数字化运营水平。在总行、分行共同努力下，汽车分期业务实现跨越式发展，2022年业务规模突破180亿元，同比增长4.2倍；2023年1—4月业务规模突破100亿元，同比增长3.2倍。 

　　拥抱时代同频共振，创新激活新业态。在体制机制改革创新的助力下，邮储银行信用卡中心持续完善产品体系，积极拓展实时发卡场景及虚拟卡发卡，立足青年、车主、女性等重点客群打造明星产品，先后推出白金卡、车主卡、轻松小熊联名卡、若来Nanci联名卡等产品，创新产品不断迭代升级，为提升客户体验提供了有力支撑。 

　　2023年3月，邮储银行发布首款女性主题信用卡——芳菲信用卡。芳菲信用卡以花卉为卡面，采用局部纹理浮雕工艺，付费卡面还添加了独有的香水味，满足女性客户对产品颜值的要求；以“刚好都懂，专属于她”为主题，希望与女性客户产生情感共鸣。另外，结合女性客户消费及生活习惯，芳菲信用卡还向持卡人提供了口红、家居用品、银联红包等好礼，提供女性体检套餐优惠，以支持女性对品质生活、健康生活和美好生活的追求。 

　　信用卡中心不断通过科技赋能业务场景，以APP构建客户交互渠道，实现用户生命周期延长、用户价值提升的目标。“邮储信用卡”APP将于2023年6月推出全新5.0版本，重构五大频道页，形成年轻化、高质感的视觉风格；新增云闪付支付、视频客服、头像中心、摇一摇等便捷服务，打造车主服务、白金服务等用卡场景，实现用卡场景与生活消费场景无缝衔接；陆续开展支付宝、美团绑卡，快捷支付多倍积分等优惠活动。 

　　全面强化风险管理水平，护航业务高质量发展。邮储银行信用卡中心以构建平衡风险收益、保障资本节约的风控体系为目标，已建设覆盖贷前、贷中、贷后管理的精细化量化风控决策系统。该系统包含各类细分客群风险、收益类决策模型几十种，打造了覆盖总行、分行的集风险评估、量化、治理、监控于一体的科学风险决策和管理体系，建立了可应对不同外部环境的灵活量化风控管理体系，实现风控能力在风险压降、资本节约、效益改善上的全面提升。 

　　邮储银行信用卡中心围绕闭环和量化两个体系建设，强化前瞻性管控、差异化管理，全力保障信用卡资产质量稳定。投产精细化量化风控决策体系，实施新发卡、贷中、大额分期三大风控策略，支撑风险、收益均衡管理；打造主动授信风控新布局，加强对优质客户的识别能力；稳步推进风险定价项目建设，强化风险引领，支撑收益提升。2023年1—4月，信用卡资产质量呈现持续好转势头，风险指标持续优于主要同业平均水平。 

　　邮储银行信用卡中心稳步推进风险集中运营，进一步赋能分行。一方面稳步推进分行预审上收，另一方面统筹做好集中化贷后运营，进一步实现管理规范化和高效化，减轻分行管理压力。 

　　科技赋能流程优化，以大数据筑牢新生态。金融创新离不开科技赋能。自2019年开始组建科技队伍以来，邮储银行信用卡中心科技实力实现全面跃升，全面增强系统研发自主可控能力，通过数据建模等一系列科技手段筑牢科技新生态。 

　　2021年，邮储银行信用卡中心正式启动新一代信用卡核心系统规划建设。今年以来，新一代信用卡核心系统与其他信用卡相关系统技术研发人员双线作战，不断加大科技创新力度。目前，新一代信用卡核心系统建设正式进入实施阶段，已完成核心四大主体工程（授权、发卡用卡、账务、数据服务）联机交易的需求分析等工作，推进配套核心数据迁移工程。随着新一代信用卡核心系统建设的推进，新一代信用卡核心系统将实现核心交易级账户、引擎化授权、单元化额度等功能，重塑底层业务逻辑，为业务长远发展奠定更坚实基础。 

　　信用卡中心高度重视大数据应用，不断强化数据解读和模型构建能力。今年以来，数据团队支持构建主动授信多渠道协同营销体系，实现主动授信“电销＋直销”营销模式、短信营销渠道、断点客户电销二次营销，持续追踪白名单营销表现并对其迭代优化，建立主动授信全流程风险追踪体系，有效实现数据业务赋能。 

　　身体力行传递关爱，强党建彰显大行担当。2020年12月，邮储银行信用卡中心党委、纪委正式成立。近年来，邮储银行信用卡中心党委始终以“围绕业务抓党建，抓好党建促发展”为主线开展党建工作；始终把营造风清气正的政治生态，牢固树立全面风险管理理念，严守风险合规底线，维护国家金融安全等职责作为初心使命。 

　　在党建引领下，邮储银行信用卡中心积极践行社会责任，彰显国有大行责任担当。自创立“鼎心公益”项目以来，邮储银行信用卡中心持续多年围绕“环保、敬老、助残”三大主题，先后组织千余名员工利用业余时间开展各项社会公益活动。邮储银行信用卡中心员工通过义务植树、养老院关爱、“彩虹徒步”、“心青年”陪伴等主题活动践行公益理念，为构建和谐社会贡献青春力量。

　　聚焦主题紧抓主业 奋发有为展现担当

　　站在新起点，奋进新征程。展望未来，邮储银行信用卡中心将贯彻以人民为中心的发展理念，全面落实集团公司和邮储银行部署要求，深耕“主动授信、下沉市场、邮银协同、汽车分期”四大重点，不断增强机制、渠道、产品、场景、风控、科技能力，严守风险合规底线，不断提升信用卡业务的中收贡献度，以高质量发展新成效为邮储银行改革发展作出更大贡献。 

　　深耕“四大重点”，着力构建差异化发展优势。发挥存量客户优势，大力推进主动授信，建立低运营成本、高运行效率、差异化定价的信用卡集约化经营模式；发挥下沉市场优势，“向下扎根”县域市场，建立邮储银行在县域信用卡市场的比较优势；发挥网点覆盖优势，用好邮政代理网点资源，将邮政代理打造成持续稳定的获客主渠道；抓住国家对汽车消费的政策支持机遇，通过流程和系统再造、产品和风控策略优化，全面提升汽车分期营销拓展能力，推动资产规模快速增长。 

　　全面推进体制机制改革，释放发展活力。强化总部对分支机构的战略管控和服务支撑，建立“垂直管理＋网点交叉营销”的经营模式，全面释放信用卡业务发展动能。探索创新销售端管理模式，构建分类管理机制，在城市地区打造市场化、专业化销售团队；在中小城市和县域地区，充分利用网点及代理资源，发挥邮储银行优势。 

　　强化总行管理能力，落地集约化运营和精细化运营。推进风险运营集中上收，通过总行集约化赋能分行，减轻分行负担；加快推动营销集中，坚持总分协同、各有侧重，确保营销活动科学策划、高效产出。 

　　探索城市分行发展新模式，打造邮储特色发展之路。以核心竞争能力提升为目标，打造市场化管理机制及专业化销售团队，利用城市合作资源开发特色产品，做大客户规模，推进特惠商户、分期业务创新及规模提升，努力实现信用卡业务在城市分行的“向上开花”。 

　　提升科技创新能力，实现业务科技赋能。加快推进新一代信用卡核心系统建设，增强科技自主研发能力，提升系统敏捷研发质效，以过硬的科技实力为业务发展提供坚实支撑。 

　　十五年砥砺奋进，十五载春华秋实。站在新起点的邮储银行信用卡中心将积极助力总行履行国有大行责任担当，以新的作为助力邮储银行零售金融业务的提质升级，以新的气象助力实现人民对美好生活的向往，在新的征程上继续谱写高质量发展的新篇章。（邮储银行信用卡中心提供）