8月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司（下称“邮储银行”）公布2023年半年度报告。上半年，邮储银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，践行“5+1”战略路径，大力发展科技金融、生态金融、协同金融、产业金融、绿色金融并将风险合规贯穿始终，围绕“三农”金融、小微金融、主动授信、财富管理、金融市场五大差异化增长极全力打造差异化发展特色，依托资源禀赋培育新的竞争优势，持续加快创新突破和转型升级，以实干实效履行国有大行责任担当，奋力开创高质量发展新局面。

　　半年报显示，截至2023年6月末，邮储银行资产总额突破15万亿元，较上年末增长7.51%；负债总额突破14万亿元，较上年末增长7.48%；归属于银行股东的净利润495.64亿元，同比增长5.20%（中国企业会计准则，下同）；剔除去年同期理财净值型产品转型一次性因素后，手续费及佣金净收入同比增长24.17%，连续五年保持两位数增长；净利息收益率2.08%，继续保持较优水平；不良贷款率0.81%，拨备覆盖率381.28%，资产质量和风险抵补能力持续保持优良。

　　持之以恒的努力，令邮储银行综合实力不断增强，社会影响力不断提升。在《银行家》（The Banker）杂志2023年“全球银行1000强”排名中，邮储银行按一级资本位居第12，排名再创新高。惠誉、标普和穆迪三大国际评级机构对邮储银行的评级结果继续保持国内商业银行领先水平。

　　服务实体经济质效持续提升

　　服务实体经济是金融的天职。邮储银行积极履行国有大行责任担当，加大信贷投放力度，持续为实体经济注入金融“活水”。截至6月末，邮储银行客户贷款总额7.82万亿元，较上年末增长8.49%；客户贷款增加6122.34亿元，同比多增752.69亿元，增量创历史同期新高。

　　在促进区域协调发展方面，邮储银行积极引导资金向战略区域、关键产业和重点项目倾斜，支持国家重点区域发展战略，助力京津冀协同发展、长江经济带发展、长三角一体化发展，支持大湾区建设以及黄河流域生态保护，推动雄安新区、成渝地区双城经济圈建设。截至6月末，重点区域公司贷款较上年末增长16.51%。

　　在推动制造业高质量发展方面，邮储银行在深耕传统制造业的同时，积极拓展具有高创新力、高成长性的先进制造业企业，开发高端装备制造、新能源汽车产业链、节能环保和新能源产业、战略性新兴产业以及传统产业绿色转型等领域。截至6月末，制造业中长期贷款较上年末增长23.64%。

　　在发力绿色金融方面，上半年，邮储银行签署联合国《可持续蓝色经济金融倡议》，成为中国首家签署该倡议的国有大型商业银行；发布首份环境信息披露（TCFD）报告；累计成立碳中和支行、绿色支行、绿色金融中心等绿色金融机构25家，助力地方经济绿色低碳转型。截至6月末，邮储银行绿色贷款余额达5696.99亿元，较上年末增长14.73%。

　　在建设供应链金融生态场景方面，邮储银行以产业数字金融为方向，深耕重点行业，提供全链条、全流程、全产品的供应链金融服务，着力提升产业链供应链韧性和安全水平。上半年，邮储银行供应链业务投放696.33亿元，余额较上年末增加323.73亿元，供应链有效客户数较上年末增长174.42%。

　　五大差异化增长极建设成效显著

　　保持战略定力，持续构建和巩固差异化竞争优势，是银行筑牢长期价值“护城河”的关键举措。邮储银行持续打造“三农”金融、小微金融、主动授信、财富管理、金融市场五大差异化增长极，通过具有差异化的竞争优势更好服务实体经济，建设一流大型零售银行的步伐更加坚实。

　　全面推进乡村振兴，国家有要求、人民有需要、市场有空间、邮储有禀赋。邮储银行充分发挥自身优势，厚植“三农”沃土，争当乡村振兴主力军。

　　今年以来，邮储银行加快推进“三农”金融数字化、场景化、集约化转型，构建独具特色的农村金融服务体系，形成主动授信模式、整村授信模式、线上线下有机融合模式、协同服务模式等四类服务乡村振兴的特色业务模式，持续深化农村信用体系建设，稳步开展农户普遍授信，服务乡村振兴的触角不断延伸。半年报显示，截至6月末，邮储银行涉农贷款余额突破2万亿元，较上年末增加2329.64亿元，增量创历年同期新高，余额占客户贷款总额的比例约为四分之一，占比居国有大行前列；建成“信用村”约38万个，评定“信用户”超千万户；个人小额贷款余额达1.32万亿元，较上年末增加1866.91亿元，增量创历年同期新高。

　　小微企业联系千家万户，是推动创新、促进就业、改善民生的重要力量，也是邮储银行长期深耕的优势领域。邮储银行依托小微金融数字化“5D（Digital）”体系（数字化营销体系、数字化产品体系、数字化风控体系、数字化运营模式、数字化服务方式），不断强化小微金融服务专业核心能力，努力做好中小企业成长壮大的陪伴者。半年报显示，截至6月末，邮储银行普惠型小微企业贷款余额为1.35万亿元，较上年末增加1702.82亿元，增量创历年同期新高；在客户贷款总额中占比超过17%，稳居国有大行前列；有贷款余额客户数208.45万户，较上年末净增15.01万户。邮储银行持续完善科创金融专业服务体系，打造“U益创”科创金融服务品牌，以全方位金融服务支持企业创新发展。截至6月末，服务专精特新及科创企业6.14万户，同比增长超过30%；专精特新及科创贷款余额为2923.81亿元，同比增长超过40%。

　　不断提高信贷资金覆盖面、均衡性与可得性，是客户的需求，也是邮储银行不懈的追求。邮储银行加速推进主动授信，深化智能风控工具应用，构建资产客户主动授信模型，完成全行资产类客户基本信息、资产数据、交易流水多维数据整合分析，推进主动授信数字化运营体系建设，打造了行业领先的线上贷款经营能力，让主动授信成为触达客户的“金手指”。截至6月末，邮储银行主动授信名单库规模突破1.2亿人，贷款余额突破千亿元。

　　面对前景广阔的财富管理市场，邮储银行加快财富管理体系升级，深化分层进阶、持续成长的客户链式经营体系；加强理财经理队伍能力建设，打造从“长尾客户”到私行客户的链式经营体系，专业、专职、数字化的服务体系，全谱系、高质量、开放式的全产品体系，稳健、智能的风控体系，以全天候、立体化的金融服务触达更广大客户。截至6月末，邮储银行服务个人客户6.56亿户，VIP客户（资产10万元及以上）5050.59万户，较上年末增长6.67%；富嘉及以上客户（资产50万元及以上）474.11万户，较上年末增长11.55%；管理个人客户资产（AUM）14.52万亿元，较上年末增加6324.96亿元。

　　此外，邮储银行深耕金融市场业务，精细化策略管理，做好资产配置，推动交易转型，借助“邮你同赢”同业生态平台持续深化场景建设，同业生态圈的影响力和品牌知名度持续提升。截至6月末，“邮你同赢”同业生态平台注册机构超2100家，覆盖85%的线下生态圈客户；近800家同业机构在平台开展业务交易，累计交易规模近万亿元。

　　以机制体制变革激发发展活力

　　在百年变局加速演进之时，银行业经营发展环境正在发生深刻变化。如何响应客户和市场多元化的金融需求，打造创新引领能力，实现可持续的高质量发展，是商业银行的一大课题。上半年，邮储银行加快创新驱动，以机制体制变革为重点，夯实发展根基，充分激发发展活力。

　　邮储银行深化体制机制改革，将为客户创造价值作为生存发展的最终指向。上半年，邮储银行围绕客户、产品、联动、服务、风险、科技六个维度打造的公司金融“1+N”经营与服务新体系全面推广落地，以提供主办行式服务为核心，推进组织模式、服务模式、风险模式、激励模式等变革，实现与客户价值共生。上半年，邮储银行新增公司客户17.08万户，新增活跃客户15.76万户；主办行客户增长48.98%；公司客户融资总量（FPA）4.21万亿元，较上年末增加5235.19亿元。

　　集约化运营模式是大型银行降成本、提效率、防风险的有效解决方案。邮储银行加速实施集约化运营转型三年工作方案，统筹协同推进总行集约化项目建设；全面启动十大集约化项目，推动形成集中化、多层次的信贷工厂化体系；实施零售信贷自动化审批，持续迭代优化审查审批模型，深化贷后管理集中运营改革。

　　在组织架构变革方面，邮储银行加快打造“哑铃型”组织架构，强化总部引领，推进二级分行机构改革，将资源更加精准有效地配置到业务发展的重点领域与关键环节，以机构改革赋能转型发展。在金融科技赋能方面，邮储银行以“看未来”理念引领业务发展，持续扩大“看未来”技术应用，全面提升“看未来”风险识别能力，坚持用发展的眼光挖掘优质客群。截至6月末，使用“看未来”技术批复客户3514户。同时，重构数字基建，探索数字人智能客服、生成式AI定制卡面等新业态；探索数字运营，创新推出“云柜”集约化运营模式；升级数字渠道，重构新一代手机银行，将人脸识别、光学字符识别（OCR）等多项技术融入核心功能，实现千人千面营销服务。

　　资产质量和风险抵补能力持续优良

　　强大的风控能力是商业银行驾驭不确定性的核心竞争力。干净的资产负债表、良好的风险管理以及优异的资产质量一直是邮储银行的亮丽“名片”。半年报显示，截至6月末，邮储银行不良贷款率0.81%，较上年末下降0.03个百分点，拨备覆盖率381.28%，风险抵补能力充足。

　　一直以来，邮储银行始终秉承审慎稳健的风险偏好，持续打造优秀的风险管理能力，严守风险底线。上半年，邮储银行坚持风控先行理念，持续完善全面风险管理体系，深化风险管理数字化转型；夯实风险管控基础，上线全面风险管理系统，构建风险全景监控和风险探查工具，强化风险并表管理，持续健全附属机构风险监测和评估机制，加强银行集团风险偏好传导；发挥风险赋能作用，持续健全授信政策体系，创新行业研究和应用，提升筛选优质客户的能力；深化智能风控工具应用，投产信贷反欺诈平台，完善客户风险分层管理，提升信用风险管理的前瞻性、精准性；筑牢风险合规底线，优化内控案防长效机制，有效提升内控合规管理质效。

　　在资本管理高级方法运用方面，邮储银行继续推动资本集约化发展，加快推进资本管理高级方法建设，不断深化高级方法在信贷决策、差异化贷后、贷款定价、减值计提、经济资本、绩效考核等领域的应用，全面提升风险管控质效。同时，积极运用内外源资本补充渠道有序开展资本补充，顺利完成450亿元定向增发和200亿元二级资本债发行，资本基础更加夯实，促进长远高质量发展。

　　面对中国式现代化赋予的新使命，面对国家发展、社会需求和行业发展变化带来的新机遇，邮储银行将紧扣高质量发展主题，依托资源禀赋，重塑发展动力，着眼可持续发展打造面向未来的竞争优势，全面构建独一无二的邮银协同优势，全面构建决胜未来的数智化优势，全面构建广袤无垠的农村市场优势，在落实国家战略、支持实体经济、增进民生福祉中拓展发展空间，走好特色鲜明的大型零售商业银行发展之路，以特色金融服务全方位助力推进高质量发展。