近年来，浙江省邮政分公司代理金融业务发展聚焦“六个转变”发展理念和模块模板化发展路径，坚持以量质并举为导向、“三个金融”为路径、赋能支撑为动力、风险合规为保障的转型方向，久久为功，实现转型升级、提质增效。截至2023年末，全省邮政储蓄存款余额达5173亿元，全年新增750亿元，居全国邮政第4位；仅用20个月就实现了从4000亿元到5000亿元的跨越。

　　高标引领，跨越赶超。浙江省分公司鼓励多发展、早发展、优发展。近三年，全省邮政储蓄存款增幅达57％，居全国邮政第4位；金融业务收入占比提升5个百分点，突破了“邮务大省金融占比难以提升”的瓶颈；连续三年春节后（正月初七至二月初七）储蓄存款新增超80亿元，破解了“春节后储蓄存款难以上量”的难题；近两年，二、三季度储蓄存款新增分别达212亿元、257亿元，实现储蓄存款发展“淡季不淡”。

　　统一打法，齐头并进。浙江省分公司依照金融管理模块模板化的发展路径，统一开展省、市、县联动客户节及五星级客户权益体系等工作，强支撑、给方法、抓赋能、定措施，按季推进、按月调度，严格落实周管控、日复盘，2023年，9个市级分公司提前实现跨年度专项营销活动储蓄存款发展目标，6个县（市、区）分公司储蓄存款增幅超18％、23个县（市、区）分公司超15％，9个县（市、区）分公司储蓄存款年增超20亿元、55个金融网点年增超亿元。

　　“三个金融”，获客活客。浙江省分公司全力推进“三个金融”转型发展。拓场景、建生态、搭平台、增权益、优服务，依托“生态金融”获客活客，快捷绑卡年度目标实现率达111.5％，居全国邮政第1位。

　　杭州市分公司：联动服务 分层营销

　　2023年，浙江省杭州市邮政分公司全力发展代理金融业务，围绕“三个联动”抓服务、聚焦“三个金融”抓经营，截至年末，储蓄存款余额达872亿元，全年新增117亿元，居全国各地（市）邮政第8位。

　　同心同向聚合力

　　杭州市分公司坚持“政策更细、节奏更稳、结构更优”的原则，持续推进储蓄存款发展。该分公司用好客户开发维护“七张表”，要求各区（县）单位每日汇总网点蓄客明细表，细化到员工；定期通报网点厅堂活动、村社活动开展情况，确保网点行为量达标；每日开展午巡、夕巡，在微信群里通报各网点业绩，营造你追我赶的业务发展氛围；指导未达标网点进行日复盘，帮助其分析原因，明确次日客户邀约、走访等工作要求；春节后，针对前期上报的网点蓄客明细表，进行分析、通报，总结推广优秀案例。

　　精耕细作赢客户

　　杭州市分公司实行客户清单式销号制管理，不断夯实客户经营基础。该分公司根据客户资产等级和属性，将网点存量客户划分为零元客户、万下客户、价值客户、VIP客户、到期客户、流失客户、两三年期客户等七大类，对应“七张表”，落实落细客户维护工作。针对零元客户、万下客户，以短信、AI外呼等形式实现分群批量触达，推送客户权益、邀约客户到访；针对价值客户、VIP客户，以厅堂活动实现触达，宣传提档权益；针对到期客户进行分层维护，紧盯每个到期客户，实行销号式管理。

　　杭州市分公司通过生态协同，拓宽储蓄存款发展新路径。一是组建片区项目团队。以支付宝蓝码活动等为抓手开发小微商户；以智能POS、软硬件支撑为抓手开发腰部商户；以SaaS解决方案服务行业商户，促开卡代发。二是创新营销场景。2023年6月以来，全市邮政统一组织“疯狂星期四”商圈满减活动，实现网点与场景互动、网点与商户引流，截至年底，累计参与商家达920家，吸引客户3万余人，参与客户达2.18万人。三是整合协同资源。狠抓中青年客群，立足警医邮场景，实现邮银协同常态化发展。□申屠慧

　　青田县分公司：突出激励 加强管控

　　2023年末，浙江省丽水市青田县邮政分公司储蓄存款余额达49亿元，全年新增8.7亿元，点均新增9689万元，居全省各县（市、区）邮政第1位。

　　凝心聚力抓存款

　　青田县分公司打破惯性思维，审视发展现状，重新进行自我定位，确立了以价值存款、活期新增为主导的发展导向。

　　青田县分公司激发营销活力，在季度方案中突出价值存款重点发展地位，对价值存款同比增长设置相应目标。强化过程管控。对储蓄存款、活期新增同比增长等业务发展目标进行日通报、周管控、月评比管理；制定网点“比学赶超”PK机制，将先进网点作为赶超对象，每周对网点PK情况进行通报排名，充分激发基层发展业务的主动性。分层推进过程管控。网点负责人每日盘点员工蓄客、到期客户访问、电联邀约等情况；片区经理每日抽检网点员工行为动作、电联质量，对各项行为动作不规范或排名落后的网点进行驻点帮扶；县分公司金融业务部送方法、给路径，定期整理下发到期客户数据，分组下网点帮扶支撑，确保各项经营工作扎实开展。截至年末，个人客户到期资金转存率达106.7％。积极开展社保卡专项营销活动，加大培训和督导力度，确保人人知晓并熟练掌握操作要点。对连续3个月、半年、一年未领社保资金的客户，提供“邮政健康驿站”全面体检等福利，助力社保资金留存。

　　精耕细作活客户

　　青田是全国著名的侨乡，全县有38.1万华侨分布在全球146个国家和地区，许多老人、儿童在家留守。青田县分公司秉承“人民邮政为人民”的服务宗旨，以老年人的需求为导向，探索“养老管家”服务模式，各网点为当地侨眷组织生日会等暖心贴心服务活动。

　　通过组织6项专属权益活动（新春大抽奖、“五一”大放送、超值一元购、提转邮惊喜、双节大邮惠、每月客户节）、6个节日活动（春节、元宵节、“三八”节、母亲节、端午节、中秋节），常态化开展生日客户、到期客户、流失客户、临界客户等各类客户的权益活动，青田县分公司全年新增VIP客户2335户，带动储蓄存款增长达3.2亿元，创历史新高。□程旭升

　　余姚市分公司：多向发力 打好“组合拳”

　　截至2023年末，浙江省宁波市余姚市邮政分公司储蓄存款余额达136亿元，年增17.6亿元，年内连上120亿元、130亿元两个台阶，年增价值存款16.7亿元，占比达95％；全年代理金融收入为1.76亿元，同比增长15.5％，储蓄存款发展实现了“上规模、优结构、增收入”。

　　精耕客户　服务赢客

　　余姚市分公司引导网点以客户宣传“六步法”为抓手，通过走访铺面、定点宣传，举办客户生日会、会员日活动，开展电话邀约和厅堂活动等方式，针对生日客户、到期客户、流失客户、大额异动客户、开户新客等五类客户开展走访维护，以沟通和服务增强客户黏性，获得客户信任。各网点运用手机银行、浙江邮政微金融、BSC企业微信等三个平台线上权益，吸引广大青年客户；活用CRM生命周期模块和全省邮政云平台模型测算功能，对3个月内存在降级风险的客户开展精准营销，根据客户当前资产配置情况提供防降级的产品。同时，协同寄递事业部开发“极速鲜”项目，累计开发果农客户3160户、“丰收宝”客户2户。

　　项目引领　生态转型

　　余姚市分公司积极开展社保春耕、夏耘、秋收、冬藏“四季攻坚行动”，抓紧抓细社保客户的发卡、留存、转化全环节，明确目标，全力以赴攻坚大项目。截至去年末，该分公司累计完成社保二代升级换卡1.9万张、新增社保卡客户1.5万户，发卡量和完成率均列宁波邮政第1位。同时，全面落实退役军人优待证激活工作，累计发卡2.2万张，在本地市场占比超80％，军人补助月代发额近300万元。余姚市分公司借助两大项目，同步做好两大客群的深度开发和维护工作。□黄海燕

　　浦江县分公司：“三个阵地”服务客户

　　浙江省金华市浦江县邮政分公司狠抓“三个阵地”服务客户，增存增收效果明显，截至2023年末，储蓄存款规模达70.5亿元，全年新增11.68亿元，同比增长2.8亿元，全年点均新增8987万元。

　　浦江县分公司以网点厅堂为主阵地，瞄准目标客群，做好前期客户邀约工作，筛选网点周边3公里范围内或通过BSC群自主报名预约的客户群体，每天举办两场厅堂活动。通过组织包小馄饨、做米筛爬、手工插花等活动和组织联谊会、举办微沙等活动，面对面地向客户宣传大额存单等优势产品和专属活动权益。

　　浦江县分公司以网点为圆心，寻找周边合作商超，常态化开展邮商联盟优惠权益活动，打造邮商“活阵地”。一方面，客户绑定邮储借记卡即可在指定商超享受满减权益；另一方面，与周边商场合作，精选20—30元的商品组合，打包放在网点厅堂售卖，在帮助商家促销的同时，为厅堂引流。网点员工坚持“一日三走”，走访菜市场、周边商铺、集市等，实现周边客户走访全覆盖，并利用权益卡等工具提升客户触达率。每周开展两场活动，通过夏日送清凉、优惠购下乡、“网点+站点”等活动开发新客户。

　　浦江县分公司借助企业微信BSC平台，大力发展群粉，常态化开展线上活动，激活线上“微阵地”。每月客户节前，举办社区团购、山姆代购等活动，为客户节引流，不断固化每月的线上活动日，强化“邮政客户节”概念。网点员工每日在客户微信群中开展金融业务咨询，以“晨报分享+金融有问必答”的线上24小时服务方式增加产品曝光度，活跃客户微信群。目前，全县邮政建有金融企业微信群476个，会员达4.33万人。□陈艳妃

　　永嘉县双塔营业所：立足市场 抢抓资金

　　浙江省温州市永嘉县邮政分公司双塔营业所聚焦储蓄存款业务根本，立足市场拓客户，深耕客户引资金，连续两年储蓄存款年增长过亿元。

　　凝聚“一个共识”。双塔营业所制定网点储蓄存款增长目标，通过组织日复盘会、周总结会、月研讨会、上级部署解读会，进一步凝聚全员发展储蓄存款的共识，抢抓市场资金。压实柜面防流失工作职责，实行厅堂“四驱联动”，对大额资金流失情况做好台账记录，持续跟踪。县分公司人员挂钩网点，参与网点晨夕会、大走访等工作，对网点人员宣传话术、行为动作等及时指导纠偏。在全国邮政代理金融2022—2023跨年度专项营销活动中，双塔营业所荣获集团公司“千佳网点”称号。

　　打造“两个场景”。双塔营业所开展“线上+线下”邮政会员生态圈权益活动。扩大线上宣传面，通过企业微信群、朋友圈等开展线上宣传，引导客户到网点参加活动，以邮政农品优惠购、客户权益免费领等活动提升客户体验；强化与社区、街道建联，打造社区宣传场景，按月开展重点宣传活动，2023年开展共建活动98场，1100余人参与活动，收集客户信息1008条，微信吸粉481人。

　　拓展“三类客群”。双塔营业所用心服务拓客户，将务工、商贸、政企三大类客户作为重点客群，分别配置不同权益、开展不同特色活动。去年，双塔路实施全封闭施工，网点人员克服环境影响，提前谋划，做实做细外拓走访，多频次慰问拜访周边社区、企业、商户店主，以“走出去、请进来、留下来”的方式获客、活客、留客。积极组织沙龙活动，举办甜品烘焙、子女教育规划交流会、生日会等活动，增强客户黏度。全年累计开展“夕阳红会员礼”活动12场，“超值一元换购”活动12场，猜灯谜、抽红包、手工DIY等活动30余场，网点新增有效客户1223户，其中，VIP客户236户、钻石客户7户；开发结算商户580户，沉淀资金达1769万元；开发代发工资客户4家。□徐黎慧