“全力服务乡村振兴，打造广袤无垠的农村市场优势”是中国邮政矢志打造的三大核心竞争优势之一。邮储银行陕西省分行立足省情，积极探索消费信贷创新协同服务乡村振兴模式取得一定成效。

　　聚焦战略，积极融入乡村振兴大格局

　　随着乡村振兴战略的深入推进，金融支持乡村振兴，不仅在于通过“三农”贷款帮助农民生产，实现“能挣钱”；也需要通过消费金融增进农民生活福祉，引导“会花钱”，两端发力能够更好促进农村经济大循环。国家政策有导向。中央提出要增强消费对经济发展的基础性作用。国家政策文件均明确要全面加强农村消费市场建设。近年来农村居民人均收入增幅持续跑赢城镇居民，生活消费支出增长高于收入增长。量大面广的县域是扩大内需、增强消费的关键节点。以县城为重要载体的新型城镇化建设正在加速推进，住房和汽车已经成为县域消费新主流。

　　中国邮政“四流合一”的协同优势，能够破解需求端和供给端存在的现实制约，完全契合县域市场需求。与县域农户经营贷款线上同质化竞争不同，住房、汽车等大宗消费都需要线下完成，县域市场竞争相对较弱。邮银协同独有的差异化竞争优势，能够抢占消费“新蓝海”，助力形成农民增收和农村消费升级相互促进的良性循环。

　　着眼消费，加快打造协同服务乡村振兴“第二曲线”

　　2023年，陕西邮银在商洛市洛南县试点“消费信贷协同”服务乡村振兴新模式，协同深耕山区小县城，共同挖掘消费大潜力，联动邮银多业务，实现了邮政、银行、客户、合作方和政府五方共赢。

　　以“四步”房贷协同构建消费信贷服务乡村振兴新增点。第一步蓄客推客。支局筛选目标客户，支行策划营销方案，以邮政品牌提升农民购房信心。第二步房贷切入。以高效专业服务支持开发商去化率提升，树立了“效率高、专业强、讲信用”品牌形象。第三步链式开发。为房企上下游客户提供公司金融、小企业贷款、信用卡等综合服务，形成金融服务闭环。第四步争取支持。因城施策做好房地产金融服务，获得政府、监管部门高度认可。

　　以车贷协同开辟消费信贷服务乡村振兴新赛道。通过“两走访、三叠加”组织推进“县域购车，邮惠补贴”车贷协同试点，迅速打响邮储车贷品牌。“两走访”是共同走访支局和汽车经销商，以性价比选择汽车品牌，配套权益；共同走访当地政府，主动汇报合作方案，获得政府搭台、邮银企唱戏支持。“三叠加”是叠加“送车展进支局客户答谢服务”“有礼相送专场促销”“促消费系列车展”。以资源倾斜积蓄消费信贷服务乡村振兴新动能。总行给予强力支撑，全面优化要素流程，通过远程受理、在线看房和线上贷后等功能解决房贷发展堵点。车贷产品市场领先，10分钟全线上受理、半小时内放款，广受客户好评。陕西省分行构建了网点人员“业绩积分+平衡计分卡+综合营销产品包”绩效考核体系，开发手机端和PC端积分看板，对消费贷款积分基数和系数适度倾斜，调动一线积极性。完成全省零售信贷贷后集中，建立车贷特色支行24家，全面加强产品经理、客户经理队伍能力建设，实现100％持证上岗和线上化管理。重视全流程风险管控，组建智能风控中心和合规监测团队，以数字化手段提升风控质效。

　　下一阶段，陕西邮银将携手发挥优势，在全面推广大宗消费协同服务新模式、主动拓展协同服务新领域、积极推动协同服务新构想等方面系统谋划、共同推进，以靶向拓展争取规模化成效，把“盆景”打造为“风景”集群，奋力争当促进农民收入、农村消费“双提升”主力军。